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谈谈自己全职投资一年多以来的感受

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初窥堂奥

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发表于 2018-8-18 13:33:18 来自手机 | 显示全部楼层 |阅读模式
到现在全职投资一年多了,时间过的很快啊。
自己本身主要有两个爱好,一是研究投资理财,二是喜欢钓鱼。自己大学学的专业是财务会计,毕业后一直从事的也是财务会计工作。惭愧的是,因本人性格不算很外向,不喜交际应酬务虚吹牛,且有一定喜欢稳定倾向,有个压力不大工作就容易长期干下去,再加上也没遇到幸运因素(比如一直跟着马云的前台都成亿万富婆了),因此本职工作将来也不会有太大发展了。因此一边工作一边拿出很多时间研究投资理财,虽然占用时间很多,很苦,但因爱好,因此苦中作乐吧。不过这样也不可避免的不能全身心的投入工作之中,加上工作也没什么大发展前途,加上自己辞职前做的投资收益还很不错(当时主要做分级基金套利),因此就在2016年年中申请辞职了。

虽然老板也挽留自己,还说加薪。但既然已提出辞职,就说明主意已定,再留下来就没什么必要了。

在做分级基金套利同时,其实也在做股票长期价值投资,因当时分级基金套利感觉盈利更好,因此没有把主要资金做股票,后来分级基金因政策控制不好做了,就把主要资金放到股票长期价值投资上了。期货也做点,不过因杠杆巨大,因此使用的资金量很少,只是作为股票投资的某种风险对冲与额外收益罢了。以前曾长期高杠杆做期货,虽然总体是赚的,但毕竟风险巨大,除了自己的刻苦研究,幸运因素占很大成分。

股票长期价值投资最近几年正好遇到中国股票市场逐步开放,国外成熟股票市场价值投资理念逐渐影响了国内股票市场,因此自己选择的低市盈率有一定成长性预期的选股理念正好基本符合了这种趋势,因此最近几年的股票投资收益很不错,有点类似于戴维斯双击,业绩 估值修复双重收益吧。自己选择的股票都是多行业多只制造业低市盈率有一定成长性预期的中大盘股组合,最近刚增加了一只医药流通股,以防范风险为主,防守反击,争取收益。感觉将来还能长期保持这样的收益率不太可能了,争取努力向巴菲特学习,向他靠近就很好了。因本人没有在平安证券开户,因此只能搞模拟盘,但已达连续三年之久,也算在一定程度上经受了时间的考验。自己的实盘因分账户操作,因此和模拟盘品种一致,只是在品种间比例上有些不一致。现在做股票投资,还有额外打新股收益,这也算是现阶段中国股票市场给我们散户的一种照顾与额外补偿吧。

现在自己生活状态就是白天很多时间是出去钓鱼,其余时间看看网络或手机上各种财经新闻、看看电视、听听音乐,也经常在家里骑骑自行车(健身器材)与其它力量、瘦身锻炼等。生活过的自由且平淡。因自己做的是股票长期投资,因此买了股票基本就不动了,最短也是几个月才调整点比例等,期货也是使用程序化交易,不需要时刻盯盘,这样就大大解放了时间,也避免了时刻盯盘的心理波动煎熬。另外对资金的波动也看开了,主要看长期趋势,只要是长期趋势是赚钱的就好。幸运的是,自己做股票长期价值投资后,加上还有一小部分资金做期货,再加一定的资金配置,收益波动率还算比较平稳。

上面说完了自己的情况,看到还有朋友不断咨询关于是否可以全职投资,我说说我对此的看法:

首先你要问问自己,自己喜欢研究投资理财吗?意思是你在非工作业余自由时间自愿拿出大量时间研究投资理财吗?如自愿,那你可以考虑一下全职投资。如你业余自由时间,宁愿去朋友聚会泡吧看网络垃圾视频、打游戏,也不愿意拿出时间研究投资理财,那不管你资金量再大,也不要去想全职投资这件事了。一万小时理论虽然需要必要的智商与情商做基础保证,但也是你能在某个领域取得比较大成功的充分条件之一。你最好去全职做你喜欢爱好的工作。如果你没有爱好,或爱好不能给你带来生活保障,则还是继续你现在的工作吧。最多只是把投资作为兼职就完全可以了,这样起码你还有本职工作可以保障你的基本生活。

我为什么说爱好研究投资理财是考虑全职投资的基础必要条件呢?因为当一个人做自己爱好的工作时,他的获得除了物质上的,更大的是精神上的。哪怕将来万一失败了,他也会说我无怨无悔,没有白过这段生命岁月,哪怕将来吃苦受累也心甘情愿,因为自己主动选择过自己喜欢的事情去做。如果一个人不天生爱好研究投资理财,一是将来失败或受大损失概率大大增加,再就是容易患得患失,在各种机会与沉没成本中不断算计得与失,这样很容易在将来后悔与难过。

全职投资除了要天生爱好,再就是要有一定的自律精神。因为全职投资自由的同时,就带来了很多选择。很多选择是成瘾性的,或者说是偏动物性的,或者也可以说是人性本身的弱点,如电影《七宗罪》中所说的七个人类本性原罪:暴食、色欲、贪婪、暴怒、怠惰、伤悲、自负或傲慢。人类或多或少会有这七宗罪。在可以自己自由选择情况下,更容易很难控制自己的原罪倾向,典型表现:晚睡晚起、生活作息不规律、用大吃大喝、看垃圾视频等来缓解压力与无聊。因此自律精神对全职投资很重要,这也是当好老板很重要条件。也许你全职投资不需要雇佣别人,但你也是你自己的老板。长期成功的大老板或多或少都是自律性很强的人,典型如李嘉诚、王健林、库克等。自律精神的目的就是可以让你身体健康、精神充实,感觉生活有很好的正面意义,尽量选择积极向上的生活方式。如你自律性很差,则选择全职投资要慎重。

全职投资要考虑的第3个因素是你的投资赚钱能力,这个要求和每个人具体情况不同而不太一样,但最好你能有以往多年投资收益来推断将来可以基本保证你的投资收益可以跑赢通货膨胀 你的家庭生活需要。如不能保证,则要慎重。因为长期全职投资本身就有很大风险,如全职投资不能让你将来变得越来越富有,而是越来越掉价,则你的压力会很大,得不偿失。再就是你全职投资选择哪种投资方式可以让你跑赢通货膨胀与保障你的生活呢?银行存款肯定不行,虽然几乎零风险,但收益率肯定跑不过通货膨胀,国债也差不多。利率高点的银行不保本理财产品、债券、信托产品等,将来风险会逐渐变大,也就是说高的固定收益率必然伴随着一定比例的风险,也许这种潜在风险还没有大范围爆发,只是时候未到罢了。P2P、民间借贷等更是风险巨大。从美国长期投资方式收益率来看,股票长期收益率最高,其次是债券、然后是房地产、再次是银行存款国债类,最差是现金。中国房地产泡沫巨大,将来我不敢说投资房地产一定亏,但起码风险是越来越大了。至于套利,目前看没有长期有效的套利模式,更没有长期无风险套利模式,将来人工智能越来越发达,套利模式更是更难生存了。索罗斯的投机套利也是善于捉住稍纵即逝的机会,而且他的智商与投机情商以及承受的压力基本上别人都玩不了。股票投资也分投机与长期价值投资两种模式,中国股票市场也有做短期股票投机很厉害的极个别的人,但这类人一般人学不了,也学不来。在现在监管政策越来越严情况下,这类股票短期投机模式也陆续向失效发展了,如打连续涨停板投机模式等。股票长期价值投资也面临怎样选择股票、资金配置、买入卖出时机、是否择时等问题。资金量巨大的可以考虑买被动型指数基金,虽然收益率不会很高,但起码安全。资金量少点的就面临怎样向巴菲特学习的问题了。至于期货投机,更是杠杆巨大风险巨大,一般人不能玩,哪怕是可以长期玩得了期货的,也强烈建议小资金低杠杆玩,遇到黑天鹅可是风险巨大的。说了这么多投资风险,不是吓大家,只是让大家对自己有更清楚认识,看看自己是否充分考虑了全职投资的风险并信心十足,也做好了投资失败或失利的心理准备。

全职投资要考虑的第4个因素就是你怎样利用与充实你的业余时间。除了研究投资理财之外,你肯定会比上班工作有额外的很多时间可以支配,你会利用你的时间吗?每个人情况不一样,因此方式方法也很不一致。但我觉得基本可以这样来利用:有父母、对象与孩子在一起的要首先照顾好,这也是一种价值创造,也是生命意义的最重要表现。也算是全职投资额外的一种价值吧。把父母、对象与孩子照顾好就会占用你大量时间,大大减少你无聊郁闷的感觉。有的人是单身,父母也不在一起怎么办?那你就要保证自己身体健康、精神健康,别亚健康状态,这既是对自己负责,也是对父母很大的孝心,别让他们在外地担心你,为你忧虑。全职投资还有个很大好处是你可以比较自由的选择自己的生活地点、生活方式,你既可以边投资边旅游,也可以在父母年老需要照顾时回老家照顾父母。除了爱好研究投资理财,你最好还有点别的爱好,这样可以丰富你的精神体验,让生活更充实,生活中只研究投资理财与柴米油盐酱醋茶、吃喝拉撒睡这类俗事时间长了未免会感觉腻味与苟且,还应该有诗与远方。还可以面朝大海、春暖花开。

最后再说一点,做全职投资,心态很重要,包括人生观、价值观等,你越看得开,可能你长期做的越好、越平稳平静平和。争取可以做到管他风吹浪打,我自闲庭信步。宠辱不惊,看庭前花开花落;去留无意,望天空云卷云舒。这就需要你平时经常闲时思考感悟,特别是经常看看涉及人生观、价值观、金钱观此类的书籍,对帮助自己开悟作用很大。
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